Undang-undang AS memberikan hak kepada Anda untuk laporan kredit tahunan gratis langsung dari masing-masing agen, tetapi Anda harus pergi ke tempat lain jika Anda ingin mendapatkan laporan kredit Anda lebih sering. Jangan khawatir - itu masih gratis.
Dasar-Dasar Laporan Kredit
Ada beberapa agen pelaporan kredit. "Tiga besar" di AS adalah Equifax, TransUnion, dan Experian. Ketika Anda mengajukan kredit - seperti kartu kredit, pinjaman, atau hipotek - kreditur menarik salinan laporan kredit Anda dari satu atau lebih dari agen-agen ini. Terserah kepada pemberi pinjaman yang agen yang mereka gunakan.
Laporan kredit ini biasanya memiliki akun yang sama yang dilaporkan pada mereka. Misalnya, jika Anda memiliki dua kartu kredit dan pinjaman otomatis, Anda akan melihat ketiga akun tersebut muncul di ketiga laporan tersebut. Namun, jika Anda mengajukan permohonan hipotek, Anda hanya akan melihat permintaan bank (atau "tarik") muncul pada laporan kredit mana pun yang mereka lihat.
Meskipun laporan biasanya harus menunjukkan informasi yang sama, ada baiknya untuk memeriksa ketiganya untuk memastikan informasinya benar.
Perhatikan bahwa, sementara layanan ini akan menunjukkan kepada Anda “skor kredit,” skor kredit tersebut sebenarnya merupakan topik yang cukup rumit. Agen pelaporan kredit hanya melaporkan data mentah - seperti daftar akun Anda, penggunaan, batas kredit, dan riwayat pembayaran - dan kreditur dapat menjalankannya melalui sejumlah model yang berbeda untuk mendapatkan skor numerik yang mereka gunakan.
Untuk TransUnion dan Equifax, Gunakan Kredit Karma
Situs web Kredit Karma gratis menampilkan data dari laporan Equifax dan TransUnion Anda. Mereka juga memiliki aplikasi gratis yang tersedia untuk iPhone dan Android.
Setelah membuat akun gratis, Anda dapat masuk ke situs web dan mengklik Ringkasan Saya> Rincian Skor> Laporan Kredit untuk melihat laporan TransUnion atau Equifax Anda. Beralih antara keduanya di bagian atas halaman. Di aplikasi, kedua laporan tepat di bagian atas halaman utama.
Jika ada masalah dengan sesuatu di sini, Anda dapat mengeklik akun untuk melihat informasi lebih lanjut tentang cara menyengketakan kesalahan.
Untuk menyesuaikan ini, klik Profil &Pengaturan> Komunikasi & Pemantauan di situs Karma Kredit (atau tekan ikon Pengaturan di aplikasi). Pastikan "Pemantauan Kredit" dicentang untuk mendapatkan email.
Layanan ini benar-benar gratis. Kredit Karma menghasilkan uang dengan menggunakan skor kredit Anda untuk merekomendasikan kartu kredit dan pinjaman yang mungkin ingin Anda ajukan. Tetapi Anda tidak perlu mengajukan permohonan apa pun di sini.
Untuk Experian, Gunakan FreeCreditScore.com
Experian tidak menyediakan datanya di Credit Karma, tetapi ia mengoperasikan situs web skor kredit sendiri. FreeCreditScore.com dimiliki oleh Experian dan bekerja sama dengan Credit Karma. Aplikasi untuk iPhone dan Android juga tersedia.
Peringatan: Percobaan mencoba menggunakan layanan gratis ini untuk meningkatkan Anda. Mereka ingin menjual fitur seperti laporan terbaru setiap hari dan kemampuan untuk melihat ketiga laporan kredit dalam satu tempat. Namun, Anda tidak perlu mengeluarkan uang untuk menggunakan layanan ini. Berhati-hatilah dengan apa yang Anda klik.
Setelah mendaftar secara gratis, Anda dapat melihat laporan kredit Anda dan skor FICO. Klik Laporan &Skor> Laporan Kredit> Experian untuk melihatnya.
Seperti Kredit Karma, layanan Experian akan mengirimi Anda email setiap kali pemberitahuan itu berubah ke laporan kredit Anda, seperti akun baru yang telah dibuka dan dilaporkan atas nama Anda. Ini memberi Anda peringatan jika pencuri identitas membuka akun atas nama Anda. Anda dapat mengklik "Peringatan Kredit" di situs web untuk melihat daftar peringatan terbaru juga.
Banyak bank dan perusahaan kartu kredit meluncurkan alat serupa mereka, seperti Perjalanan Kredit Chase dan CreditWise Modal Pertama. Namun, layanan ini umumnya mengakses data agen pelaporan kredit tunggal. Kombinasi Credit Karma dan FreeCreditScore.com memberi Anda akses gratis ke ketiga laporan tersebut.
